Что значит в лизинг взять машину?

Что значит в лизинг взять машину?

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.

С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).

Существует два основных вида лизинга автомобилей:

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо. Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей. Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг. При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

• при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
• по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
• в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
• меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
• минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
• оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
• можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
• можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как

• срок работы не менее 6 месяцев;
• движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники. Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) — для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие. В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков. Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные, Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям. С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором. Если лизингополучатель исполняет свои обязательства — никаких требований к поручителю предъявляться не будет./

Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение — залог собственного автотранспорта или спецтехники.

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля.

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля. Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке. Если клиент платит вовремя — он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов — автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании/

Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.

2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля. По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.). Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей,

3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей. Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины. Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу. В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

4. Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам. Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг — от 1 года до 5 лет. Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

• вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
• о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
• предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
• мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Что такое лизинг авто – подробное описание + пошаговая инструкция как купить легковую или грузовую машину в лизинг с максимальной выгодой

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Эдуард Стембольский, постоянный автор издания.

Тематика новой публикации – лизинг авто, набирающий популярность в нашей стране вид финансовых услуг.

Данная статья будет полезна всем, кто хочет купить автомобиль и выбирает наиболее выгодный вариант приобретения.

1. Что такое лизинг авто – практический смысл, выгоды и преимущества

Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.

Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятие м «лизинг» б олее подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.

Официальное определение

Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.

Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.

Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.

Преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Далее рассмотрим преимущества лизинга для обеих сторон сделки.

Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:

• автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
• до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
• вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.

Выгоды лизингополучателя также многочисленны:

• покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
• сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
• юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
• сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
• быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.

В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).

Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.

2. Основные виды автолизинга – лизинг для физических и юридических лиц

Лизинг авто для физических лиц, о котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, ст ал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.

Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.

Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.

Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.

Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять авто в лизинг для юридических лиц описаны в нашей отдельной статье.

На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.

Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.

Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.

Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица

Что означает лизинг машины для ИП в России

Каждый третий автомобиль в Европе покупают с помощью лизинга. В России этот способ приобретения автомобиля пока не стал столь же популярным, как за рубежом, и преимущественно используется организациями и представителями бизнеса для быстрого восполнения потребности в транспорте. Редкость оформления лизинговых договоров, скорее, вызвана отсутствием достаточной информации про лизинг авто, а также ограниченным выбором компаний, предоставляющих услуги.

Лизинговые отношения – явно недооцененный вид услуги, сочетающий характеристики аренды и автокредита. Клиент может самостоятельно определять, выкупать ли автомобиль, или сдать его, чтобы заключить новый лизинговый договор.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Число российских автомобилистов, воспользовавшихся лизингом для покупки машины, в десять раз меньше, чем среди западных водителей. Юридические лица охотнее пользуются услугами лизинговых компаний, однако для физических лиц услуга также доступна. Многие просто не знают, что значит лизинг, и какие преимущества они дают тем, кому необходимы транспортные средства.

Слово пришло из английского языка, «lease» — сдавать в аренду. Простыми словами, лизинг – услуга, сочетающая арендные и кредитные услуги.

Сходная характеристика с автокредитом – возможность получения авто с поэтапным внесением средств в счет оплаты стоимости машины плюс вознаграждение лизингодателю. В отличие от заемщика, который сразу становится автовладельцем, после подписания кредитного соглашения, лизингополучатель использует транспорт в собственных целях, но право собственности и обязательства по уплате налога оформлены на компанию.

В отличие от покупки в кредит, лизингополучатели платят меньшие платежи, а итоговая переплата минимальна. Поскольку автомобилист пользуется машиной, остающейся в собственности компании, схема сотрудничества напоминает арендные отношения: компания предоставляет транспорт и получает вознаграждение, сохраняя право по окончании срока лизинга выкупить транспорт по остаточному долгу.

Помимо лизингополучателя и компании, лизинг-отношения предполагают активное участие в процессе поставщика ТС.

Хотя дословно значение lease предполагает аренду и получение заработка от долгосрочного партнерства, на завершающей стадии человек вправе принять решение – довнести остаток долга, либо вернуть ТС и оформить новый договор на предоставляемый транспорт.

В российском законодательстве единые положения о лизинге возникли в 2011 году, наделяя заемщиков правом выкупа ТС.

Лизинг авто для юридических лиц имеет свои особенности. Достоинства лизинга для ИП и организаций переоценить трудно. Процесс передачи машины по лизинговому договору более простой, что означает ускорение процедуры оформления транспорта при минимальном наборе документации. Юрлица научились извлекать пользу из лизинговых отношений как оптимальный вариант решения потребностей в транспорте.

Определение «лизинг» гораздо шире и охватывает любые имущественные потребности. Однако, чаще всего предприятия предпочитают через лизинговый договор решать вопрос с обеспечением жизнедеятельности компании и предоставлением транспортных перевозок.

Еще одна особенность лизинга – минимум требований и параметров при выборе машины. Помимо обычных легковушек, лизингополучатели выбирают:

• авто премиум-класса;
• грузовики разной грузоподъемности;
• тягачи, прицепы, полуприцепы;
• пассажирский транспорт;
• спецтехника (экскаватор, грейдер, кран и т.д.)

Можно получить в лизинг транспорт бывший в употреблении или новый. Права лизингополучателя ограничены – пока вся сумма не будет выплачена лизингодателю, автотранспорт будет считаться в собственности лизинговой компании. Риск со стороны пользователя техники заключается в легкой потере прав на имущество, если платежи прекращаются. Техника изымается в пользу лизингодателя.

Принцип работы лизинга

Чтобы разобраться в принципах, как работает лизинг, необходимо определить схему взаимоотношений между участниками договора:

1. Лизингодателем – организацией, обладающей достаточными финансовыми ресурсами для удовлетворения нужд клиентов.
2. Лизингополучателем – организацией или человеком, воспользовавшимся услугами лизинговой компании для получения права эксплуатации различных видов техники или оборудования.

В лизинговых отношениях также участвует производитель или продавец той техники, которая понадобилась клиенту.

Суть лизинга заключается в следующем:

1. Клиент обращается в компанию и обсуждает возможность получения транспорта или техники требуемых параметров.
2. Лизингодатель подыскивает необходимый транспорт, покупает его и оформляет на баланс своего предприятия.
3. Клиент подписывает договор о получении техники в возмездное пользование, предварительно изучить образец будущего документа. Формально собственником остается лизингодатель.

Стороны могут договориться о передаче техники по 1 из доступных форм лизинга:

1. Финансовый лизинг – с приобретением лизингодателем техники по поручению заказчика с передачей ее в пользование.
2. Оперативный — предоставляет транспорт и спецтехнику в аренду без возможности выкупа, с возвратом имущества снова в распоряжение компании по окончании действия договора.
3. Обратный — используется преимущественно при передаче недвижимого имущества, с продажей актива в пользование и далее продает его или оформляет в лизинг.

Наиболее частыми формами лизинга являются формы финансового и оперативного лизинга для восполнения потребности в автомобильном транспорте и технике для нужд бизнеса.

Где можно приобрести машину в лизинг

Компаний, работающих на рынке автолизинга в России, не так много. Специализированные компании предлагают программы для получения авто и оборудования:

1. Лизинговая компания УралСиб работает с оформлением спецтехники и легкового транспорта. Для передачи имущества в пользование от клиента потребуют внести 15% от стоимости. Платежи за технику рассчитываются с учетом 7-процентного вознаграждения. Арендные отношения по договору лизинга длятся не более 3 лет, после чего плательщик вправе взять авто в лизинг с выкупом имущества в собственное пользование.
2. Компания ВТБ-Лизинг входит в состав ВТБ, с 60-процентным пакетом акций у государства. Государственная компания оказывает лизинговые услуги по 2 программам «Лизинг-Партнер» и «Лизинг-Стандарт».
3. Компания «Europlan» специализируется на лизинге легковых автомобилей и специальной техники с предварительным взносом в 10%. Стать лизингополучателем может индивидуальный предприниматель с возможностью не вносить первоначальный взнос.

Вместо того, чтобы купить машину в кредит, ежемесячно выплачивая крупные взносы, организации предпочитают брать ее в лизинг, выплачивая меньшие суммы за аренду и получая доход от использования техники для осуществления деятельности предприятия.

Как оформить лизинг на машину

Разобраться в лизинговых отношениях несложно. Каждая сделка, различаясь в некоторых нюансах, закрепляется в понятных и четких формулировках подписанного договора. Можно оформить лизинг на тяжелую и дорогую технику, легковой автомобиль в зависимости от индивидуальных договоренностей с лизингодателем.

Если сформулировать кратко, сделка для частных лиц и компаний выглядит одинаково, но для юрлиц преимущества лизинга более очевидны, поскольку условия по банковским автокредитам для представителей бизнеса более жесткие, а согласование представляет собой сложную процедуру.

Поэтапная схема оформления отношений между лизингополучателем и лизингодателем включает 4 этапа:

1. Выбор автомобиля, параметров требуемой техники и обсуждение условий будущей сделки. Лизингодатель должен проверить надежность будущего арендатора и его способность вносить платежи в счет выкупа транспорта и перечислять вознаграждение компании.
2. Подписание договора с лизинговой компанией на предоставление в пользование имущества согласно запрошенным характеристикам. В договоре указывают, сколько заплатит клиент, каков период использования имущества.
3. С продавцом или производителем техники подписывают договор на покупку согласно параметрам, указанным в соглашении с лизингополучателем.
4. Купленное транспортное средство или оборудование регистрируется и принимается на баланс компании. Для финансирования сделки компания частично использует средства, внесенные в качестве первоначального взноса.
5. Авто передают клиенту для использования, а права сохраняются за компанией-лизингодателем.
6. В течение всего периода действия договора клиент выплачивает деньги, а лизингодатель держит имущество на балансе, платит налоги и следит за технической исправностью транспорта с ежегодным прохождением проверки.

К завершению периода лизинга клиент выплачивает установленную договором сумму в полном объеме, после чего транспорт переходит в собственность плательщика, либо возвращается в компанию при отказе от внесения окончательного платежа.

Условия автолизинга

Основные важные параметры договора лизинга – срок, категория транспорта и сумма первого взноса:

1. По легковому автомобильному транспорту первоначальный взнос минимален – от 5-10%, в то время как лимит стоимости автомобилей практически безграничен – десятки и сотни миллионов рублей.
2. По грузовой технике и спецтехнике взнос обычно составляет 10%.
3. На иные виды транспорта (воздушный, водный, ж/д) первый взнос самый высокий – от 20% стоимости.

Лимиты стоимости лизинговых покупок почти не имеют ограничений – до 0,5-8,0 миллиардов рублей, в зависимости от условий соглашения между сторонами лизинга. Период выплат обычно не превышает 3-5 лет.

Для физ. лиц

Для обычных граждан услуги лизинговых компаний также доступны, хотя и используются редко. Обычно договор с физическим лицом заключается при покупке дорогой иномарки из премиум-сегмента.

Если изучить условия лизинга для обычных автомобилистов, становится очевидным, что финансово выгодными могут считаться сделки, когда человек приобретает не бюджетное авто, стоимостью выше 1 миллиона рублей.

Для оформления транспорта в лизинг обычному гражданину понадобятся те же документы, что и при автокредите:

1. Справка о зарплате с места работы (иные бумаги, из которых узнают о доходах лизингополучателя).
2. Пакет обязательной документации – удостоверение личности (паспорт), иной дополнительный личный документ (примером может стать ИНН, права водителя, загранпаспорт). Для семейных граждан необходимо письменное согласие супруга с оформлением кредита.
3. Документальное подтверждение наличия средств для первого взноса (начиная от 10% от стоимости).

В течение всего срока эксплуатации клиент не платит налоги, однако страховки (добровольную и ОСАГО), расходы на оформление, оплату штрафов перекладываются на плечи лизингополучателей, хотя формально ответственность за это будет нести компания-лизингодатель.

Для юр. лиц

При получении транспорта юридическими лицами, ООО или ИП, преимущества лизинга более очевидны:

• проблемами поиска транспорта и его закупкой занимается другая компания;
• клиент освобождается от налогового бремени, поскольку автотранспорт числится на балансе лизингодателя;
• вопросами отчислений НДФ, в ПФР, страхованием занимаются специалисты из бухгалтерии;
• благодаря ускоренной амортизации стоимость ТС на балансе получателя быстро снижается, а значит налоговые платежи по окончании лизинга станут меньше.

Благодаря лизингу, снимаются многие ограничения, устанавливаемые автокредитами. Единственное ограничение возникает при расчете суммы ежемесячной выплаты – она зависит от платежеспособности клиента и его возможностях эксплуатировать лизинговый транспорт с максимальной эффективностью.

Преимущества и недостатки автолизинга

Учитывая все достоинства лизинга, его можно рассматривать как альтернативу автокредита, а иногда как единственный выход для решения потребностей предприятия в дополнительной технике.

К преимуществам лизингового договора относят:

1. Оформление автолизинга проще, чем согласование кредитного авто.
2. Можно получить в пользование транспорт или технику, не регистрируя ее на себя или свою организацию. Лизингополучатель пользуется имуществом, не принимая ее в собственность (выгодно тем, кому предстоит бракоразводный процесс).
3. Разновидности и стоимость транспорта и техники практически не ограничены, когда по автокредиту банк устанавливает строгие параметры отбора.
4. Отказаться от дальнейшего исполнения лизингового договора проще, чем отменить автокредит.
5. При такой форме сделки удается получить значительные скидки, если клиент пользуется услугами лизингодателя на постоянной основе.

Условия лизингового соглашения могут дополняться и корректироваться по соглашению сторон, когда автокредитования предполагает подписание стандартного бланка. В результате, стороны могут корректировать условия сервисного обслуживания, передачи в пользование другого транспорта на замену, если арендованная техника ломается. Расходы могут быть поделены напополам.

Решаясь на оформление договора с лизинговой компанией, необходимо помнить о некоторых недостатках:

1. Пока не будут выплачены все взносы по договору, техника будет являться собственностью лизингополучателя. Если будут нарушены условия договора, компания вправе потребовать возврата транспорта.
2. Итоговая переплата по лизингу может оказаться больше, кредитная сделка. Чтобы договор оказался выгоден, продавец должен предоставить значительную скидку.
3. Компания может настаивать на техническом обслуживании в конкретном сервисе, что неудобно клиентам.
4. Если компания испытывает финансовые проблемы, имущество, числящееся на балансе, может быть арестовано, продано. В результате, клиент может потерять имущество и выплаченные ранее деньги без надежды возврата.

Приобретение лизингового авто предполагает двойную перерегистрацию автотранспорта, а это влечет двойные расходы со стороны клиента.

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.