Как возможно оформить в лизинг машину?

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

Для любой компании, стремящейся расширить сферу деятельности, легковое или грузовое транспортное средство – производственная необходимость. Можно купить автомобиль или взять в аренду, однако оба варианта потребуют значительных денежных затрат. На этом фоне условия лизинга авто для юридических лиц выглядят более привлекательно. Данная услуга появилась на отечественном рынке относительно недавно, но уже стала популярной во многих регионах РФ.

Что представляет собой лизинг

Коротко ответить на вопрос, что такое лизинг автомобиля, можно так: это предоставление транспортного средства во временное пользование без дополнительного залога на платной основе. При этом гарантией успешного проведения сделки является машина.

Приобретая авто в лизинг, юрлицо получает следующие выгоды:

• отсутствует необходимость единовременной оплаты стоимости транспортного средства в полном объёме;
• возможность оперативного обновления автопарка предприятия;
• снижение налоговых расходов (по российскому законодательству налог на добавленную стоимость выплачивает лизингодатель)

На каких условиях предоставляется услуга для юридических лиц

В типичных случаях участниками такой финансовой операции, как лизинг, являются три стороны:

• фирма-поставщик (продавец, дистрибьютор или производитель транспортного средства);
• лизингополучатель (в нашем случае – юридическое лицо);
• лизингодатель (лизинговое учреждение, банк).

Наибольшее распространение для коммерческих компаний получили следующие операции:

• Операционный лизинг. Подробнее о нём речь пойдет ниже.
• Финансовый лизинг. Предусматривает, что взятая машина в лизинг по окончании срока соглашения выкупается по остаточной стоимости.

Условия сделки – график платежей, суммы ежемесячных выплат, размеры авансового взноса – прописываются в договоре на этапе его оформления.

Что такое операционный лизинг

Операционное лизинговое соглашение предусматривает передачу транспортного средства лизингополучателю на период, меньший срока амортизации автомобиля. Такая схема позволяет компаниям регулярно обновлять свой автопарк. Можно выделить ещё один плюс: операционный лизинг автомобилей освобождает клиентов от необходимости решения проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом транспортных средств. Всё это берёт на себя лизингодатель. Более подробно эта тема будет раскрыта ниже.

Стоит отметить следующие преимущества операционного лизинга:

• Отсутствие необходимости в привлечении заёмного капитала.
• Если рассматривать вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц с точки зрения возможности распределения финансовых потоков, ответ на него однозначно утвердительный. Операционное лизинговое соглашение позволяет фирме делать акценты на основных видах своей деятельности.
• Выплаты, направляемые на приобретение и дальнейшее обслуживание автомобилей, распределяются равномерно на весь срок действия заключённого договора операционного лизинга.
• Упрощается процесс формирования бюджета на следующий плановый период. Причина – размер платежей не меняется на протяжении действия договора по операционному лизингу.

Лизинг транспортного средства с пробегом

В современных экономических реалиях лизинг подержанных автомобилей для компаний, стремящихся расширить бизнес, вложив минимально возможные деньги, является оптимальным вариантом. Руководство фирм учитывает, что транспортное средство проходило регулярное техобслуживание, поэтому, в отличие от покупки на авторынке, его приобретение гораздо безопаснее.

Гибкие условия лизинга для юридических лиц на автомобиль с пробегом позволяют пополнить автопарк предприятия даже крупнотоннажными грузовиками. Это актуально, поскольку:

• банки неохотно идут на кредитование подобных сделок;
• проценты, начисляемые по автокредитам для юрлиц, не самые привлекательные.
• единовременная выплата большой суммы значительно снизит объём оборотных средств.

Требования к лизингополучателям

Взять авто в лизинг могут юрлица, отвечающие следующим требованиям:

• деятельность должна вестись не менее полугода. Однако многие лизингодатели требуют, чтобы этот показатель превышал 12 месяцев;
• достаточный объём собственных средств;
• организация должна демонстрировать финансовую стабильность и не иметь долгов, тем более – убытков.

В настоящее время в нашей стране существуют лизинговые компании, финансирующие сделки в сегменте start up для малого бизнеса – когда фирма внедряет новое направление работы или только начинает деятельность. В данном случае взять в лизинг грузовой или легковой автомобиль смогут лишь те учреждения, руководство которых накопило в конкретной сфере бизнеса достаточный опыт.

Пакет документов

Чтобы оформить лизинговое соглашение, юрлицо должно предоставить предприятию-контрагенту следующие бумаги:

• анкету на проведение лизинговой сделки, заверенную мокрой печатью;

• официальную заявку с подписью руководителя компании;
• копию устава коммерческой организации;
• копию свидетельства о постановке на учёт в налоговой инспекции;
• копию протокола о назначении лица (указывается Ф.И.О.) руководителем компании;
• копию паспорта руководителя фирмы;
• финансовый отчёт, баланс предприятия;
• справку об открытых в банках счетах;
• согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые учреждения оставляют за собой право требовать и другие бумаги. Образцы документов можно без труда найти в сети. Собственно, через интернет подаётся и онлайн-заявка на лизинг автомобиля. Большинство предприятий, работающих в данном сегменте отечественного рынка, имеют свои сайты.

Особенности заключения договора

Сделка по автолизингу начинает действовать с момента заключения соответствующего соглашения. Важно обратить внимание на график регулярных выплат – периодичность платежей должна максимально соответствовать ритму бизнеса.

Одной из самых привлекательных особенностей автолизинга является возможность выбора сезонного графика оплаты, разработанного с учётом доходов компании.

Кроме того, возросшая конкуренция в рассматриваемом сегменте отечественного рынка привела к тому, что лизинговые компании усилили борьбу за своего клиента. Поэтому, получив онлайн-заявку, некоторые из них командируют своего представителя в офис потенциального партнёра с целью заключения договора на месте. Данная процедура занимает мало времени, но юристы организации-заявителя до подписания лизингового соглашения должны внимательно изучить его текст.

Важно отметить, что договор купли-продажи как таковой в данном случае не оформляется. Владельцем автомобиля остается лизингодатель, а представитель компании-лизингополучателя будет пользоваться машиной на основе выписанной генеральной доверенности.

Порядок проведения лизинговой операции

Идеальный вариант – привлечение услуг специалиста с финансовым или юридическим образованием, для которого вопрос, как взять машину в лизинг на организацию, не содержит неясностей. В целом оформление договора лизинга транспортного средства предусматривает следующие шаги:

1. Выбор машины и организации с учётом условий предоставления услуги. Как правило, у лизинговых компаний есть каталог, в котором можно найти большое количество марок, моделей и модификаций.
2. Отправление заявки лизингодателю.
3. В случае одобрения заявки производится сбор документов.
4. Составление и подписание лизингового договора.
5. Внесение первоначального взноса.Размер авансового платежа обычно колеблется в диапазоне 5-15%.Но иногда встречаются и другие условия: лизингополучатель вносит почти половину стоимости автомобиля либо вообще освобождается от проведения такой выплаты.
6. Получение машины в пользование. Транспортное средство в лизинг передаётся через поставщика – в автосалоне или дилерском центре.

Лизинг без авансового взноса

Как и в случае с автокредитом, авансовый платёж при лизинге подтверждает платежеспособность потенциального клиента. Вместе с тем на величину первоначального взноса влияет также ликвидность транспортного средства. Последний показатель характеризует востребованность машины при её повторной передаче в пользование уже другому предприятию. Но всё же при определении размера аванса лизингодатель учитывает в первую очередь финансовое положение заявителя.

Обычно автомобиль в лизинг для юридических лиц без первоначального взноса предоставляется, если клиент:

• Обращается повторно. В данной компании он уже брал в пользование транспортное средство, долги погасил полностью и своевременно.
• Предоставляет дополнительное обеспечение.

Также без авансового платежа предоставляют лизинг молодые компании, стремящиеся расширить круг клиентов.

Где юридические лица могут взять машину в лизинг

Купить машину в лизинг юридическим лицам можно, обратившись в ведущие российские банки, точнее, в их дочерние компании. Назовем наиболее популярные из них.

Данную услугу в банке ВТБ 24 предоставляет «Система Лизинг 24». Благодаря такому формату «повышается оперативность работы, активно развивается специализированная продуктовая линейка, внедряются программы сотрудничества с компаниями-поставщиками и обеспечивается надёжное сопровождение лицензионной деятельности» (цитата с сайта ВТБ 24).

Юридическое лицо может здесь также приобрести или взять в аренду:

• технику малой авиации;
• маломерные морские и речные суда;
• железнодорожный транспорт для перевозок небольших объёмов (рефрижераторы, полувагоны, цистерны) и др.

Региональная сеть включает 42 офиса и 22 собственных отделения компании. Больше информации вы найдёте в нашей публикации «Лизинг в ВТБ».

Клиенты АО «Сбербанк Лизинг» могут рассчитывать на выгодные условия по лизинговым программам, которые разрабатывались в сотрудничестве с ведущими зарубежными и отечественными автопроизводителями. Для подтверждения данного тезиса приведём некоторые условия, на которых предоставляется лизинг легковых автомобилей в этой дочерней компании Сбербанка:

• минимальный пакет документов;
• балансодержателем может быть на выбор лизингополучатель (кроме ИП) или лизингодатель;
• срок договора – 12-37 месяцев;
• сумма финансирования – не боле 24 млн руб.;
• размер авансового платежа – от 10%.

О других преимуществах сотрудничества с данной организацией вы узнаете из статьи «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан» – самостоятельная лизинговая фирма. О высоком качестве её услуг и значительном вкладе в развитие данной сферы финансовой деятельности говорит, что эта организация неоднократно была признана лучшей автолизинговой компанией в России по условиям таких международных премий, как Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards и др. На территории РФ работают 72 офиса «Европлана». Основные параметры лизинговых продуктов компании представлены в следующей таблице:

Лизинг легковых автомобилей для юридических лиц

Спецпредложения

Лучшее или ничего:

Mercedes-Benz в лизинг

Акция действует до 31 января 2020 г.

Выбирайте Mercedes-Benz в лизинг в Европлане!

Акция действует до 31 января 2020 г.

Выбор за вами:

спецусловия на Land Rover в лизинг

Акция действует до 31 января 2020 г.

Лизинг Land Rover: выбирайте самый выгодный вариант

Акция действует до 31 января 2020 г.

Лизинг Jaguar:

Акция действует до 31 января 2020 г.

Лизинг Jaguar: выбирайте самый выгодный вариант

Акция действует до 31 января 2020 г.

Финансовые преимущества

• Экономия 20% за счёт возврата НДС
• Эксклюзивные скидки от автопроизводителей
• Уменьшение налога на прибыль за счёт переноса лизинговых платежей на расходы
• Выбор удобного графика платежей: равные, уменьшающиеся или сезонный график
• Позвольте себе любой автомобиль! Достаточно внести 5% от его стоимости.

Оставить заявку

Доступные параметры

• Аванс от 5 до 49%
  Сохраните средства в обороте и приобретите сразу несколько авто или более дорогой автомобиль с минимальными начальными вложениями.
• Минимальные платежи
  Срок лизинга на легковые авто может быть от 12 месяцев до 5 лет. Длительный срок лизинга позволяет пользоваться авто с минимальными ежемесячными расходами.
• Переплата от 0%
  Благодаря скидкам, которые Европлан получает от автопроизводителей и дилеров, вы можете приобрести автомобили в лизинг с удорожанием от 0%, то есть без переплат.

Оставить заявку

Условия сделки

• Вам не нужно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков
• Для оформления сделки не требуется залог
• Бизнесу должно быть не менее 6 месяцев

Оставить заявку

Дополнительные сервисы и обслуживание

Профессиональная помощь по любым вопросам

Страхование

Выбор из ведущих страховых компаний

Регистрация

Быстрая регистрация авто в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре

Топливная программа

Экономия до 27% за счёт топливных карт

Программа автопомощи

Комплексная помощь на дорогах, консультации



Выкуп автомобилей


Продайте свой автомобиль быстро и удобно



Доставка транспорта

Безопасная доставка
в любой регион России

Специальные программы

Мы подготовили ряд готовых решений по финансированию легковых автомобилей для решения разных бизнес-задач:

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц — инструмент развития вашего бизнеса. Компания Европлан — лидер автомобильного лизинга в России — предлагает корпоративным клиентам как финансовый лизинг, так и операционный. В первом случае лизингополучатель (организация или индивидуальный предприниматель) имеет возможность выкупить объект лизинга по окончании срока договора, но содержание автомобиля производит собственными силами. Во втором — транспортное средство всегда возвращается лизингодателю, но ежемесячный платеж включает расходы на обслуживание. Лизинговая компания занимается постановкой авто на учет в Госавтоинспекции, страхованием, техобслуживанием, организует для лизингополучателя выгодную топливную программу.

Преимущества лизинга для юридических лиц в Европлане

При операционном лизинге доступны только легковые и коммерческие авто, тогда как при финансовом еще и грузовые, а также спецтехника. В обоих случаях решение взять автомобили в лизинг для юридических лиц имеет ряд плюсов, таких как:

• специальные условия на транспорт от производителей
• уменьшение налога на прибыль
• возврат НДС
• аванс от 5% (и от 0% при операционном лизинге)
• возможность гибкого графика платежей, в том числе сезонного

Полный перечень преимуществ можно узнать на нашем сайте, а подробности заключения сделки — у специалиста компании.

Условия лизинга для юридических лиц в Европлане

Условия лизинга вы выбираете в зависимости от ваших целей: можно выбрать расчет с минимальными ежемесячными платежами, отсутствием переплаты или с минимальным первоначальным взносом (возможно получить и индивидуальные условия). Срок сделки клиент также выбирает самостоятельно. Регулярно среди предложений Европлана появляются специальные программы, позволяющие выгодно приобрести машины. Изучить подробности той или иной программы можно на сайте компании, там же есть возможность сразу оставить заявку на лизинг. Благодаря партнерству с автопроизводителями, Европлан получает скидки на транспорт, которыми затем делится со своими клиентами. Стоимость автомобиля получается ниже, чем при покупке за наличные.

В настоящее время автолизинг — отличный способ приобретения транспортного средства или целого автопарка для юридических лиц. Клиентам не нужно выводить крупные суммы из оборотных средств, чтобы купить машину, достаточно внести аванс и совершать выплаты. Кроме того, лизинг — законный способ снизить налоговое бремя. В целом речь идет и об экономии средств, и о сохранении времени (многие сервисы Европлана» работают дистанционно, специалист сам выезжает к клиенту, и даже автомобили доставляют к дому или офису). Вы можете полностью сосредоточиться на ведении бизнеса и получении прибыли, а все заботы по поводу транспорта и его обслуживания возьмет на себе лизингодатель — компания Европлан.

Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению. Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
Oбращаем Ваше внимание, что в выходные и праздничные дни в период с 1 по 8 января обслуживание производиться не будет.
Менеджер Европлана перезвонит Вам в первый рабочий день — 09 января.

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

• Город и дату регистрации юрлица
• Вид деятельности и систему налогообложения
• Размер среднемесячной выручки
• ИНН
• Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

Есть вопросы? Задайте их специалисту Европлана по телефону горячей линии:

Звонок по России бесплатный

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37082

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц



Заказать звонок

Oбращаем Ваше внимание, что в выходные и праздничные дни в период с 1 по 8 января обслуживание производиться не будет.
Менеджер Европлана перезвонит Вам в первый рабочий день — 09 января.

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
Oбращаем Ваше внимание, что в выходные и праздничные дни в период с 1 по 8 января обслуживание производиться не будет.
Менеджер Европлана перезвонит Вам в первый рабочий день — 09 января.

Заявка отправляется

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Машина в лизинг для ИП

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.



Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
2. Источника ее финансирования.
3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

1. «УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
2. «ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
   • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
   • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.



Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

• возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
• для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
• в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
• разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.



Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

• хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
• поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
• лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Что означает лизинг машины для ИП в России

Каждый третий автомобиль в Европе покупают с помощью лизинга. В России этот способ приобретения автомобиля пока не стал столь же популярным, как за рубежом, и преимущественно используется организациями и представителями бизнеса для быстрого восполнения потребности в транспорте. Редкость оформления лизинговых договоров, скорее, вызвана отсутствием достаточной информации про лизинг авто, а также ограниченным выбором компаний, предоставляющих услуги.

Лизинговые отношения – явно недооцененный вид услуги, сочетающий характеристики аренды и автокредита. Клиент может самостоятельно определять, выкупать ли автомобиль, или сдать его, чтобы заключить новый лизинговый договор.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Число российских автомобилистов, воспользовавшихся лизингом для покупки машины, в десять раз меньше, чем среди западных водителей. Юридические лица охотнее пользуются услугами лизинговых компаний, однако для физических лиц услуга также доступна. Многие просто не знают, что значит лизинг, и какие преимущества они дают тем, кому необходимы транспортные средства.

Слово пришло из английского языка, «lease» — сдавать в аренду. Простыми словами, лизинг – услуга, сочетающая арендные и кредитные услуги.

Сходная характеристика с автокредитом – возможность получения авто с поэтапным внесением средств в счет оплаты стоимости машины плюс вознаграждение лизингодателю. В отличие от заемщика, который сразу становится автовладельцем, после подписания кредитного соглашения, лизингополучатель использует транспорт в собственных целях, но право собственности и обязательства по уплате налога оформлены на компанию.

В отличие от покупки в кредит, лизингополучатели платят меньшие платежи, а итоговая переплата минимальна. Поскольку автомобилист пользуется машиной, остающейся в собственности компании, схема сотрудничества напоминает арендные отношения: компания предоставляет транспорт и получает вознаграждение, сохраняя право по окончании срока лизинга выкупить транспорт по остаточному долгу.

Помимо лизингополучателя и компании, лизинг-отношения предполагают активное участие в процессе поставщика ТС.

Хотя дословно значение lease предполагает аренду и получение заработка от долгосрочного партнерства, на завершающей стадии человек вправе принять решение – довнести остаток долга, либо вернуть ТС и оформить новый договор на предоставляемый транспорт.

В российском законодательстве единые положения о лизинге возникли в 2011 году, наделяя заемщиков правом выкупа ТС.

Лизинг авто для юридических лиц имеет свои особенности. Достоинства лизинга для ИП и организаций переоценить трудно. Процесс передачи машины по лизинговому договору более простой, что означает ускорение процедуры оформления транспорта при минимальном наборе документации. Юрлица научились извлекать пользу из лизинговых отношений как оптимальный вариант решения потребностей в транспорте.

Определение «лизинг» гораздо шире и охватывает любые имущественные потребности. Однако, чаще всего предприятия предпочитают через лизинговый договор решать вопрос с обеспечением жизнедеятельности компании и предоставлением транспортных перевозок.

Еще одна особенность лизинга – минимум требований и параметров при выборе машины. Помимо обычных легковушек, лизингополучатели выбирают:

• авто премиум-класса;
• грузовики разной грузоподъемности;
• тягачи, прицепы, полуприцепы;
• пассажирский транспорт;
• спецтехника (экскаватор, грейдер, кран и т.д.)

Можно получить в лизинг транспорт бывший в употреблении или новый. Права лизингополучателя ограничены – пока вся сумма не будет выплачена лизингодателю, автотранспорт будет считаться в собственности лизинговой компании. Риск со стороны пользователя техники заключается в легкой потере прав на имущество, если платежи прекращаются. Техника изымается в пользу лизингодателя.

Принцип работы лизинга



Чтобы разобраться в принципах, как работает лизинг, необходимо определить схему взаимоотношений между участниками договора:

1. Лизингодателем – организацией, обладающей достаточными финансовыми ресурсами для удовлетворения нужд клиентов.
2. Лизингополучателем – организацией или человеком, воспользовавшимся услугами лизинговой компании для получения права эксплуатации различных видов техники или оборудования.

В лизинговых отношениях также участвует производитель или продавец той техники, которая понадобилась клиенту.

Суть лизинга заключается в следующем:

1. Клиент обращается в компанию и обсуждает возможность получения транспорта или техники требуемых параметров.
2. Лизингодатель подыскивает необходимый транспорт, покупает его и оформляет на баланс своего предприятия.
3. Клиент подписывает договор о получении техники в возмездное пользование, предварительно изучить образец будущего документа. Формально собственником остается лизингодатель.

Стороны могут договориться о передаче техники по 1 из доступных форм лизинга:

1. Финансовый лизинг – с приобретением лизингодателем техники по поручению заказчика с передачей ее в пользование.
2. Оперативный — предоставляет транспорт и спецтехнику в аренду без возможности выкупа, с возвратом имущества снова в распоряжение компании по окончании действия договора.
3. Обратный — используется преимущественно при передаче недвижимого имущества, с продажей актива в пользование и далее продает его или оформляет в лизинг.

Наиболее частыми формами лизинга являются формы финансового и оперативного лизинга для восполнения потребности в автомобильном транспорте и технике для нужд бизнеса.

Где можно приобрести машину в лизинг



Компаний, работающих на рынке автолизинга в России, не так много. Специализированные компании предлагают программы для получения авто и оборудования:

1. Лизинговая компания УралСиб работает с оформлением спецтехники и легкового транспорта. Для передачи имущества в пользование от клиента потребуют внести 15% от стоимости. Платежи за технику рассчитываются с учетом 7-процентного вознаграждения. Арендные отношения по договору лизинга длятся не более 3 лет, после чего плательщик вправе взять авто в лизинг с выкупом имущества в собственное пользование.
2. Компания ВТБ-Лизинг входит в состав ВТБ, с 60-процентным пакетом акций у государства. Государственная компания оказывает лизинговые услуги по 2 программам «Лизинг-Партнер» и «Лизинг-Стандарт».
3. Компания «Europlan» специализируется на лизинге легковых автомобилей и специальной техники с предварительным взносом в 10%. Стать лизингополучателем может индивидуальный предприниматель с возможностью не вносить первоначальный взнос.

Вместо того, чтобы купить машину в кредит, ежемесячно выплачивая крупные взносы, организации предпочитают брать ее в лизинг, выплачивая меньшие суммы за аренду и получая доход от использования техники для осуществления деятельности предприятия.

Как оформить лизинг на машину



Разобраться в лизинговых отношениях несложно. Каждая сделка, различаясь в некоторых нюансах, закрепляется в понятных и четких формулировках подписанного договора. Можно оформить лизинг на тяжелую и дорогую технику, легковой автомобиль в зависимости от индивидуальных договоренностей с лизингодателем.

Если сформулировать кратко, сделка для частных лиц и компаний выглядит одинаково, но для юрлиц преимущества лизинга более очевидны, поскольку условия по банковским автокредитам для представителей бизнеса более жесткие, а согласование представляет собой сложную процедуру.

Поэтапная схема оформления отношений между лизингополучателем и лизингодателем включает 4 этапа:

1. Выбор автомобиля, параметров требуемой техники и обсуждение условий будущей сделки. Лизингодатель должен проверить надежность будущего арендатора и его способность вносить платежи в счет выкупа транспорта и перечислять вознаграждение компании.
2. Подписание договора с лизинговой компанией на предоставление в пользование имущества согласно запрошенным характеристикам. В договоре указывают, сколько заплатит клиент, каков период использования имущества.
3. С продавцом или производителем техники подписывают договор на покупку согласно параметрам, указанным в соглашении с лизингополучателем.
4. Купленное транспортное средство или оборудование регистрируется и принимается на баланс компании. Для финансирования сделки компания частично использует средства, внесенные в качестве первоначального взноса.
5. Авто передают клиенту для использования, а права сохраняются за компанией-лизингодателем.
6. В течение всего периода действия договора клиент выплачивает деньги, а лизингодатель держит имущество на балансе, платит налоги и следит за технической исправностью транспорта с ежегодным прохождением проверки.

К завершению периода лизинга клиент выплачивает установленную договором сумму в полном объеме, после чего транспорт переходит в собственность плательщика, либо возвращается в компанию при отказе от внесения окончательного платежа.

Условия автолизинга



Основные важные параметры договора лизинга – срок, категория транспорта и сумма первого взноса:

1. По легковому автомобильному транспорту первоначальный взнос минимален – от 5-10%, в то время как лимит стоимости автомобилей практически безграничен – десятки и сотни миллионов рублей.
2. По грузовой технике и спецтехнике взнос обычно составляет 10%.
3. На иные виды транспорта (воздушный, водный, ж/д) первый взнос самый высокий – от 20% стоимости.

Лимиты стоимости лизинговых покупок почти не имеют ограничений – до 0,5-8,0 миллиардов рублей, в зависимости от условий соглашения между сторонами лизинга. Период выплат обычно не превышает 3-5 лет.

Для физ. лиц

Для обычных граждан услуги лизинговых компаний также доступны, хотя и используются редко. Обычно договор с физическим лицом заключается при покупке дорогой иномарки из премиум-сегмента.

Если изучить условия лизинга для обычных автомобилистов, становится очевидным, что финансово выгодными могут считаться сделки, когда человек приобретает не бюджетное авто, стоимостью выше 1 миллиона рублей.

Для оформления транспорта в лизинг обычному гражданину понадобятся те же документы, что и при автокредите:

1. Справка о зарплате с места работы (иные бумаги, из которых узнают о доходах лизингополучателя).
2. Пакет обязательной документации – удостоверение личности (паспорт), иной дополнительный личный документ (примером может стать ИНН, права водителя, загранпаспорт). Для семейных граждан необходимо письменное согласие супруга с оформлением кредита.
3. Документальное подтверждение наличия средств для первого взноса (начиная от 10% от стоимости).

В течение всего срока эксплуатации клиент не платит налоги, однако страховки (добровольную и ОСАГО), расходы на оформление, оплату штрафов перекладываются на плечи лизингополучателей, хотя формально ответственность за это будет нести компания-лизингодатель.

Для юр. лиц

При получении транспорта юридическими лицами, ООО или ИП, преимущества лизинга более очевидны:

• проблемами поиска транспорта и его закупкой занимается другая компания;
• клиент освобождается от налогового бремени, поскольку автотранспорт числится на балансе лизингодателя;
• вопросами отчислений НДФ, в ПФР, страхованием занимаются специалисты из бухгалтерии;
• благодаря ускоренной амортизации стоимость ТС на балансе получателя быстро снижается, а значит налоговые платежи по окончании лизинга станут меньше.

Благодаря лизингу, снимаются многие ограничения, устанавливаемые автокредитами. Единственное ограничение возникает при расчете суммы ежемесячной выплаты – она зависит от платежеспособности клиента и его возможностях эксплуатировать лизинговый транспорт с максимальной эффективностью.

Преимущества и недостатки автолизинга



Учитывая все достоинства лизинга, его можно рассматривать как альтернативу автокредита, а иногда как единственный выход для решения потребностей предприятия в дополнительной технике.

К преимуществам лизингового договора относят:

1. Оформление автолизинга проще, чем согласование кредитного авто.
2. Можно получить в пользование транспорт или технику, не регистрируя ее на себя или свою организацию. Лизингополучатель пользуется имуществом, не принимая ее в собственность (выгодно тем, кому предстоит бракоразводный процесс).
3. Разновидности и стоимость транспорта и техники практически не ограничены, когда по автокредиту банк устанавливает строгие параметры отбора.
4. Отказаться от дальнейшего исполнения лизингового договора проще, чем отменить автокредит.
5. При такой форме сделки удается получить значительные скидки, если клиент пользуется услугами лизингодателя на постоянной основе.

Условия лизингового соглашения могут дополняться и корректироваться по соглашению сторон, когда автокредитования предполагает подписание стандартного бланка. В результате, стороны могут корректировать условия сервисного обслуживания, передачи в пользование другого транспорта на замену, если арендованная техника ломается. Расходы могут быть поделены напополам.

Решаясь на оформление договора с лизинговой компанией, необходимо помнить о некоторых недостатках:

1. Пока не будут выплачены все взносы по договору, техника будет являться собственностью лизингополучателя. Если будут нарушены условия договора, компания вправе потребовать возврата транспорта.
2. Итоговая переплата по лизингу может оказаться больше, кредитная сделка. Чтобы договор оказался выгоден, продавец должен предоставить значительную скидку.
3. Компания может настаивать на техническом обслуживании в конкретном сервисе, что неудобно клиентам.
4. Если компания испытывает финансовые проблемы, имущество, числящееся на балансе, может быть арестовано, продано. В результате, клиент может потерять имущество и выплаченные ранее деньги без надежды возврата.

Приобретение лизингового авто предполагает двойную перерегистрацию автотранспорта, а это влечет двойные расходы со стороны клиента.